2022年4月13日，大理州住房公積金管理中心印發(fā)了《大理州住房公積金管理中心商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法（試行）》，介紹了商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的申請對象、條件以及提交材料、貸款流程。

一、申請對象

住房公積金繳存職工在大理州行政區(qū)域內(nèi)購、建住房時，因下列情形沒享受住房公積金貸款，并申請了商業(yè)貸款的，在正常還款期間，符合商轉(zhuǎn)公貸款條件，可申請將商業(yè)貸款余額轉(zhuǎn)為公積金貸款。

1、繳存職工購房時沒有繳存住房公積金，或繳存時間不足、繳存余額較少等原因，當時不符合住房公積金貸款條件或不能滿足當時貸款需求，但現(xiàn)在已滿足住房公積金貸款條件的；

2、繳存職工當時購房所屬樓盤項目未與公積金中心進行按揭合作，現(xiàn)已竣工辦理了不動產(chǎn)權(quán)證的；

3、繳存職工購房時未選擇住房公積金貸款，但現(xiàn)符合住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款條件的；

4、繳存職工在國有土地上自建房時申請的商業(yè)貸款，現(xiàn)符合住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款條件的。

二、申請條件

1、符合公積金貸款政策

（1）申請商轉(zhuǎn)公貸款應符合現(xiàn)行大理州住房公積金貸款政策和本辦法規(guī)定。

（2）申請商轉(zhuǎn)公貸款人夫妻雙方近12 個月內(nèi)沒有提取住房公積金。

2、抵押物落實且產(chǎn)權(quán)清晰

（1）申請商轉(zhuǎn)公貸款的抵押物為原申請商業(yè)貸款購買的住房且已辦妥不動產(chǎn)抵押登記。

（2）原商業(yè)性住房貸款抵押物除原辦理商業(yè)貸款的銀行外沒有其他抵押權(quán)。

（3）借款申請人所購住房未設立居住權(quán)。

3、商業(yè)貸款還款正常

（1）商業(yè)貸款銀行同意借款申請人提前還款。

（2）申請商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務的夫妻雙方征信良好，征信證明表明近2年內(nèi)沒有出現(xiàn)連續(xù)3期或累計6期的逾期。

（3）在償還商業(yè)貸款期間，商業(yè)貸款未發(fā)生過逾期違約。

4、商業(yè)貸款余額滿足以下條件

（1）商轉(zhuǎn)純貸款

（1.1）商轉(zhuǎn)純貸款時，商業(yè)貸款余額應適當大于申請的公積金貸款金額，一般要多留一個月的應還款金額。

（1.2）個人自籌資金先結(jié)清后放款的，申請的公積金貸款金額不得超過申請商轉(zhuǎn)公貸款時商業(yè)貸款余額。

（2）商轉(zhuǎn)組貸款

（2.1）申請商轉(zhuǎn)組貸款時，公積金貸款加剩余商業(yè)貸款余額不得高于原商業(yè)貸款余額；

（2.2）商轉(zhuǎn)組后商業(yè)銀行貸款余額需在5 萬元以上。

5、申請人婚姻狀況

（1）商轉(zhuǎn)公貸款時申請人婚姻狀況由未婚變?yōu)橐鸦榈模绶慨a(chǎn)證未載明雙方為產(chǎn)權(quán)人，則須提供財產(chǎn)約定公證書，并承諾共同承擔還款義務方可受理商轉(zhuǎn)公貸款，申請人可按雙職工貸款額度提出貸款申請。

（2）商轉(zhuǎn)公貸款時申請人婚姻狀況由已婚變?yōu)閱紊怼⒒蛟倩榈?，依?jù)商業(yè)貸款所購、建房清晰無爭議的產(chǎn)權(quán)關系，按規(guī)定酌情辦理。

6、公積金中心規(guī)定的其他條件

三、提供材料

1、借款人及配偶身份證。

2、婚姻狀況證明。

3、I 類銀行卡。

4、借款人及配偶個人信用報告。

5、所購、建住房已辦理《不動產(chǎn)權(quán)證書》（《房屋所有權(quán)證書》）的有效證明。

6、銀行借款合同。

7、銀行蓋章確認的貸款余額證明和同意提前結(jié)清證明。

8、近一年還款明細（不足一年打印全部）。

9、其他須提供的貸款材料。

四、貸款流程

1、銀行順位抵押模式流程

貸款申請→貸款審核、審批→簽訂借款合同→辦理順位抵押登記→貸款發(fā)放→提前償還商業(yè)貸款并注銷商業(yè)貸款抵押（辦理商轉(zhuǎn)組貸款不需要注銷商業(yè)貸款抵押）。

2、同銀行先放款后抵押模式流程

貸款申請→貸款審核、審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→提前償還商業(yè)貸款并注銷商業(yè)貸款抵押（辦理商轉(zhuǎn)組貸款不需要注銷商業(yè)貸款抵押）→辦理公積金抵押登記。

3、自籌資金先結(jié)清后放款模式流程

貸款申請→貸款審核、審批→簽訂借款合同→提前償還商業(yè)貸款并注銷商業(yè)貸款抵押→辦理抵押登記→貸款發(fā)放。